ガイド一覧

制度の解説は金融庁・日本貸金業協会・各社公式サイトの公開情報を出典とし、確認日を明記しています。

ABL（動産・売掛債権担保融資）の基礎と実務

• 銀行のABLとノンバンクのABLの違い。審査、期間、金利、向いている会社

  動産・売掛債権担保融資は銀行とノンバンクの両方が扱います。審査の見方、融資までの期間、金利水準、保証協会の保証の有無、扱う金融機関の探し方の違いを整理します。

• 業種別に見る、ABLで担保になりやすい資産。製造・建設・卸売・運送・医療

  業種によって、担保にできる資産の種類は決まってきます。製造業の機械と在庫、建設業の重機と完成工事未収入金、卸売業の在庫と売掛金、運送業の車両、医療機関の診療報酬債権について、典型的な担保の使い方を整理します。

• 信用保証協会の流動資産担保融資保証（ABL保証）。制度の仕組みと使い方

  信用保証協会には、在庫や売掛債権を担保にした金融機関の融資に保証を付ける流動資産担保融資保証制度があります。制度の位置づけ、対象、申込の流れ、ノンバンク融資との関係を整理します。

• ABLの担保評価とモニタリング。なぜ手間がかかり、借り手は何を求められるか

  動産・売掛債権担保融資では、融資の前に担保の評価、実行後に定期的な報告が求められます。評価会社の役割、費用、報告の内容、担保価値が下がったときの扱いを整理します。

• ABLの金利相場。公表レンジの整理と、金利が決まる要因

  動産・売掛債権担保融資の金利は、公表値で年3%台から18%まで幅があります。各社の公表レンジ、不動産担保ローン・ファクタリングとの比較、金利を左右する要因を整理します。

• 個人事業主はABL（動産・売掛債権担保融資）を使えるか。対象にしている会社と条件

  ABLは法人向けが中心ですが、個人事業主を対象に含める会社もあります。公式サイトで対象を確認できた会社、売掛先の条件、法人限定の会社との違いを整理します。

• ABLの問題点とデメリット。契約前に知っておくべき5つのこと

  動産・売掛債権担保融資には、評価費用、定期報告の負担、担保価値の変動による追加対応、扱う会社の少なさ、取引先への影響という5つの注意点があります。それぞれの実務上の影響と対処を整理します。

• ABL（動産・売掛債権担保融資）を扱うノンバンク7社の公表条件を比較（2026年9月時点）

  事業者向け融資を扱う主要ノンバンク32社の公式サイトを確認し、動産または売掛債権を担保にした融資を明示していた7社の金利・限度額・対象・貸金業登録番号を一覧にしました。

• ABLの審査で見られるポイントと必要書類。売掛先の信用力と担保の中身

  動産・売掛債権担保融資の審査は、借り手の財務だけでなく、担保にする在庫や売掛債権そのものが見られます。審査の観点、必要になる書類、事前に準備しておくと早い資料を整理します。

• ABL（動産・売掛債権担保融資）とは。仕組み、担保になる資産、扱う会社

  ABLは在庫・機械・売掛債権など、事業に使っている資産を担保にする融資です。不動産担保ローンやファクタリングとの違い、担保になる資産、ノンバンクで扱う会社を公開情報から整理します。

• 企業価値担保権とは。2026年5月施行、事業全体を担保にする新しい制度

  事業性融資推進法で創設された企業価値担保権は、不動産や個人保証に頼らず、無形資産を含む事業全体を担保に融資を受けられる制度です。仕組み、登記、担い手、認知度の調査結果を整理します。

• 機械設備・建設機械・車両を担保に借りる。動産担保融資の対象と評価

  工作機械、建設機械、営業車両などの設備は、不動産がなくても担保にできる資産です。動産譲渡登記による担保の仕組み、中古市場での評価、扱うノンバンク、リースバックとの違いを整理します。

• 東京都の動産・債権担保融資（ABL）制度。評価費用の補助と申込の流れ

  東京都は制度融資の中に動産・債権担保融資（ABL）の枠を設け、担保物件の評価費用を補助しています。制度の位置づけ、対象、申込の窓口、ノンバンクのABLとの違いを整理します。

• 売掛債権を担保に借りる。売掛債権担保融資の条件と、対象になる債権

  取引先への売掛金を担保にする売掛債権担保融資は、不動産がなくても使える借入です。対象になる債権の条件、掛け目の考え方、債権譲渡登記、扱うノンバンクの公表条件を整理します。

• 在庫を担保に借りる。在庫担保融資（ABL）の仕組みと評価のされ方

  倉庫にある商品や原材料を担保にする在庫担保融資は、ABLの中核です。集合動産の譲渡担保という仕組み、評価と掛け目、実行後の報告義務、扱う会社を公開情報から整理します。

手段の違いを知る（ABLとファクタリング、担保ローンとビジネスローン）

• ABLと不動産担保ローンの違い。どちらを先に検討すべきか

  同じ担保付き融資でも、ABL（動産・売掛債権担保）と不動産担保ローンでは、担保の性質、審査の見方、扱う会社の数、金利の水準が違います。手元の資産から見た選び方を整理します。

• 銀行の融資が通らなかった後に残る選択肢。担保の種類ごとに整理する

  銀行のプロパー融資や保証協会付き融資が通らなかった場合でも、不動産・在庫・機械・売掛債権といった担保があれば、ノンバンクの担保付き融資が選択肢になります。担保の種類ごとに、当たる先と条件の考え方を整理します。

• 担保にできる資産の一覧。何が担保になり、何がなりにくいか

  不動産、売掛債権、在庫、機械設備、車両、有価証券、預金、事業全体。事業者向け融資で担保にできる資産の種類と、それぞれの評価のされ方、扱う会社の多さを一覧にしました。

• 売掛債権担保融資と手形割引・でんさい割引の違い。担保に入れるか、買い取ってもらうか

  事業者金融には、売掛債権を担保に借りる方法と、手形や電子記録債権（でんさい）を割引で現金化する方法があります。法的な形、コスト、対象になる債権、扱う会社の違いを整理します。

• 売掛債権担保融資とファクタリングの違い。借入か、売却か

  どちらも売掛金を使った資金調達ですが、売掛債権担保融資は借入、ファクタリングは債権の売却です。法律上の扱い、コストの考え方、取引先への通知、会計処理の違いを整理します。