ABLの金利はどう決まるか。公表レンジと総コストの見方

公開 2026-09-04更新 2026-09-13編集責任 株式会社Lifalt監修前

ABL（動産・売掛債権担保融資）に一律の「相場」はありません。公開されている金利の幅は大きく、担保の内容、売掛先の信用力、借入期間、費用の扱いで実際の条件が変わります。下限金利だけで比べず、見積もりで総コストを確認してください。

比較できるのは、各社が公表した条件まで

表は各社が2026年9月4日に公表していた条件です。実際の適用金利、融資額、費用は審査と契約内容で決まります。利息制限法の上限は元本額で異なり、元本100万円以上の場合は年15%です。個別の商品に適用されるかは、契約前に貸付条件を確認してください。

金利を左右する要因

担保と売掛先の状況

売掛債権では売掛先の信用力や回収状況、在庫や機械では処分価格や保管状況が確認されます。担保の額面だけで条件が決まるわけではありません。

借入額と期間

借入額や期間を商品ごとに定める会社もあります。希望額だけでなく、必要な期間と返済方法を先に整理し、対象となる商品か確認してください。

変動か固定か

セゾンファンデックスのように、変動金利（基準金利に一定の幅を上乗せ）と固定金利の両方を公表している会社があります。変動金利は基準金利の動きで返済額が変わります。

手数料の扱い

金利とは別に、事務手数料、担保評価、登記の費用がかかる場合があります。費用の負担者や金額を含めた見積もりを取り、返済総額で比較してください。

ファクタリングとは、同じ基準で比べない

ファクタリングは債権の売買であり、融資であるABLとは費用の表示や契約の仕組みが異なります。手数料率を年率へ機械的に換算して優劣を決めるのではなく、必要な資金額と資金化までの期間を揃え、融資の利息・諸費用とファクタリングの手数料を比べてください。仕組みの違いは、売掛債権担保融資とファクタリングの違いで説明しています。

金利で比べるときの注意

• 下限金利ではなく、自社の担保で実際に提示される金利で比べる
• 手数料、評価費用、登記費用を含めた総コストで見る
• 期間を揃えて比べる（短期の借入は年率が高くても総額は小さいことがある）

各社の公表条件と確認日は、ABLを扱うノンバンク7社の公表条件と各社ページで確認できます。担保評価や報告の負担も含めて検討する場合は、ABLの担保評価とモニタリングも確認してください。

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